Thẻ tín dụng là gì? Điều kiện mở thẻ tín dụng

Việc dùng thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến nhờ sự tiện lợi và linh hoạt mà nó mang lại. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về các tính năng cũng như lợi ích của loại thẻ này. Vậy thẻ tín dụng là gì? Trong bài viết này, SeABank sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm, cách thức hoạt động và những điều cần lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng, cùng theo dõi nhé!

1. Thẻ tín dụng là gì? Các thuật ngữ liên quan đến thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là gì? Dưới đây là khái niệm thẻ tín dụng là gì và các thuật ngữ liên quan: 

1.1. Khái niệm thẻ tín dụng 

Thẻ tín dụng còn được gọi là Credit Card. Đây là loại thẻ ngân hàng cho phép chủ thẻ chi tiêu trong giới hạn tín dụng mà ngân hàng đã cấp dựa trên thoả thuận giữa hai bên. Nói cách khác, bạn đang “vay tạm” ngân hàng một khoản tiền để mua sắm, chi tiêu trước và sẽ hoàn trả toàn bộ hoặc một phần số tiền đó vào cuối kỳ hạn quy định. 

Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trực tiếp qua máy POS, thực hiện giao dịch trực tuyến qua ứng dụng ngân hàng hoặc liên kết với các ví điện tử để tiện lợi trong chi tiêu. 

1.2. Các thuật ngữ liên quan 

Khi bắt đầu tìm hiểu về thẻ tín dụng (Credit card) và cách sử dụng, bạn sẽ thấy những thuật ngữ phổ biến như sau:

• Hạn mức tín dụng: Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép chủ thẻ chi tiêu trong một chu kỳ tín dụng. Mức hạn mức này phụ thuộc vào tình hình tài chính và độ uy tín của khách hàng tại thời điểm mở thẻ. 
• Lãi suất tín dụng: Lãi suất tín dụng là mức lãi được tính trên số tiền mà chủ thẻ chưa hoàn trả đúng hạn theo quy định của ngân hàng. 
• Sao kê thẻ tín dụng: Sao kê thẻ tín dụng là bản tổng hợp chi tiết các giao dịch chi tiêu hoặc thanh toán của chủ thẻ trong một kỳ sao kê cụ thể. 
• Thanh toán tối thiểu: Thanh toán tối thiểu là số tiền ít nhất mà chủ thẻ cần trả theo thông báo sao kê để tránh bị tính phí trả chậm hoặc rơi vào danh sách nợ xấu. 
• Trả nợ thẻ tín dụng: Chủ thẻ có thể trả nợ bằng nhiều phương thức, như: Thanh toán qua Mobile Banking hoặc Internet Banking, chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác vào thẻ tín dụng, nộp tiền trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng, liên kết với tài khoản khác và cài đặt thanh toán tự động. 
• Phí thường niên thẻ tín dụng: Đây là khoản phí hàng năm mà chủ thẻ phải trả để duy trì và sử dụng các dịch vụ của thẻ tín dụng. Mức phí này dao động từ 200.000 VNĐ đến 1 triệu đồng, tuỳ thuộc vào dịch vụ thẻ và chính sách của từng ngân hàng. 

2. Phân loại thẻ tín dụng 

Thẻ tín dụng được chia thành 4 loại chính dựa trên các tiêu chí sau:

• Dựa trên hạng thẻ: Gồm 3 hạng phổ biến là thẻ tiêu chuẩn, thẻ vàng và thẻ bạch kim. 
• Dựa trên chủ thể sử dụng: Bao gồm thẻ tín dụng cá nhân (dành cho cá nhân) và thẻ tín dụng doanh nghiệp (dành cho công ty, tổ chức)
• Dựa trên mục đích sử dụng: Có các loại như thẻ thanh toán thông thường, thẻ tích điểm, thẻ hoàn tiền hoặc thẻ tích dặm. 
  • Thẻ hoàn tiền: Đây là loại thẻ tín dụng mang lại khoản hoàn tiền khi phát sinh giao dịch. 
  • Thẻ tích điểm: Thẻ cho phép khách hàng tích điểm tương ứng với giao dịch thanh toán. Điểm thưởng tích lũy có thể được đổi thành quà tặng hoặc các ưu đãi hấp dẫn. 
  • Thẻ tích dặm: Thẻ đồng thương hiệu đặc biệt phù hợp với người thường xuyên đi máy bay, giúp tích dặm bay theo giá trị chi tiêu. Dặm bay này có thể sử dụng cho các dịch vụ của hãng bay. Chủ thẻ còn nhận thêm các ưu đãi như phòng chờ miễn phí và trả góp 0% lãi suất khi mua vé máy bay. 
• Dựa trên phạm vi sử dụng: Gồm thẻ tín dụng nội địa (dùng trong nước) và thẻ tín dụng Quốc tế (dùng ở nước ngoài). 

Với những khách hàng có nhu cầu mua sắm và thanh toán trong và ngoài nước, Thẻ tín dụng quốc tế SeALady VISA là một lựa chọn tuyệt vời. SeALady VISA mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn, lãi suất cạnh tranh, phù hợp với tài chính nhiều nhóm đối tượng. Để biết thêm chi tiết, khách hàng có thể liên hệ với SeABank qua Hotline 1900 555 587 hoặc truy cập website SeABank để được tư vấn chọn dịch vụ phù hợp.

Trên đây là nội dung giải đáp cho thắc mắc thẻ tín dụng là gì. Như vậy, thẻ tín dụng là phương tiện tài chính hữu ích, giúp người dùng quản lý chi tiêu hiệu quả và tận dụng các ưu đãi, nhưng cũng cần phải sử dụng một cách thận trọng để tránh rủi ro không đáng có. Hy vọng qua bài viết này, bạn đã có cái nhìn rõ ràng hơn về thẻ tín dụng là gì và cách sử dụng thẻ một cách thông minh.

Xem thêm: https://www.seabank.com.vn/tin-tuc/tu-van-dich-vu/tu-van-meo/the-tin-dung-la-gi